Как выгоднее всего использовать не слишком большую сумму свободных денег?

Например, вы получили наследство, продали квартиру или просто у вас оказались на руках свободные 800 000 – 1 000 000 рублей. Как правильно использовать эти деньги, чтобы они «работали» на вас?

Любые инвестиции требуют серьезных вложений, а также очень рискованны для тех, кто не занимается ими профессионально. Но есть ряд инструментов, который доступен для частных инвесторов-новичков, на которые распространяется страховка от государства или банка, налоговые вычеты и гарантии.

Первое. Банковский депозит

Самое простой и консервативный способ вложений — это, конечно же, банковский депозит. Положив, например, 1 млн. рублей на депозит в банк под 4-8% годовых, вы можете заработать в среднем от 40 000 до 86 000 рублей в год. Крупнейшие банки страны — Сбербанк и ВТБ — предлагают ставки от 4,35-4,85% годовых до 6,40% годовых.

Надежные банки с широкой сетью отделений и банкоматов предлагают не очень высокие ставки, но дают хорошую гарантию сохранности ваших сбережений. Тем не менее, если вы храните в банке меньше 1,4 млн рублей, надежность и рейтинг банка для вас не так важны — в случае возникновения проблем у банка, государство выплатит вкладчикам всю сумму депозита. Единственное, на что нужно обращать внимание, есть ли ваш банк в списке организаций, входящих в систему страхования вкладов.

Одну из самых привлекательных ставок по вкладу с капитализацией процентов и возможностью частичного снятия и пополнения средств предлагает банк «Глобэкс» — 8-8,15% годовых при условии вложения от 1 млн. рублей сроком на 1 год. Следует обратить внимание, что большинство банков предлагает повышенную ставку при условии открытия вклада в интернет-банке.

Некоторые банки предлагают особые бонусы и привилегии для новых клиентов. Категория вкладчиков среднего класса (свободные средства около миллиона рублей) одна из самых желанных для любого банка. Они экономически активны, с высоким уровнем потребления и восприимчивы к любым продуктам — от кредитов до инвестиций.  В связи с этим многие банки предлагают клиентам этой категории привилегированные продукты - это выгодный обмен валюты, премиальная карта, персональный менеджер, страхование выезжающих за рубеж, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, сниженный процент по потребительским кредитам и др.

Также банки предлагают клиентам, у которых есть свободные средства, различные комбинированные инвестиционные продукты.

Второй вариант для начинающего инвестора — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Открыв ИИС в любой управляющей компании, можно покупать ценные бумаги и другие продукты. При этом с 400 000 рублей таких инвестиций можно получить налоговый вычет в размере 13%. С появлением ИИС, управляющие компании начали активно предлагать готовые стратегии с подробным описанием того, что можно купить на счет, какой доход получить и каких рисков избегать.

В целом, стратегии управляющих компаний предполагают три возможных актива для вложений - ОФЗ, облигации или акции российских компаний. Наиболее рискованным является рынок акций, где инвесторы могут потерять часть дохода в случае неблагоприятной ситуации на рынке. Более стабильными и одновременно доходными будут корпоративные облигации российских компаний, особенно после отмены НДФЛ для бумаг, выпущенных в период с января 2017 года по декабрь 2020 года. Гособлигации — это наиболее защищенное вложение средств.

И если инвестор не может свободно ориентироваться в акциях, то ему идеально подойдут облигации системно значимых компаний, а также портфель из ETF акций на разные страны для диверсификации. Если вам важен пассивный доход — сделайте упор на облигации и дивидендные акции.

Третье. Валюта

В период волатильности на финансовых рынках, выгодными могут стать грамотные инвестиции в валюту. К примеру, те, кто купил евро летом 2014 года, в декабре вдвое увеличили свои средства — из-за резкого падения рубля. Покупать валюту лучше всего с брокерского счета на валютной секции биржи, то есть по рыночному курсу и без переплаты банкам. В этом случае вы сможете оперативно отслеживать и использовать оптимальный курс.

Хранить валюту можно разными способами. Например, в виде наличных денег. В этом случае нет риска конвертации средств в рубли по невыгодному курсу. Дело в том, что при прекращении деятельности банка государство возвращает клиентам средства в рублях, конвертируя валюту по курсу на дату отзыва лицензии. Поэтому если хранить валюту в банке, то можно потерять выгоду из-за этой операции. Наличная валюта максимально ликвидна, если срочно потребуется капитал на какие-то нужны. В этом случае не придется тратить несколько дней на вывод валюты из инвестиций.

Вместе с тем, здесь также есть риски. Прежде всего, наличная валюта в любом случае подвергается инфляции и со временем обесценивается. Наличность не позволяет оперативно отреагировать на ситуацию на рынке. Деньги сначала нужно внести на счет, дождаться зачисления, а потом — купить нужные инструменты. Для мгновенных инвестиционных идей этот процесс может оказаться слишком длительным. Кроме того, риск роста рубля может негативно сказаться на наличных валютных сбережениях. Если валюту размещать в финансовых инструментах, то доходность по ним может компенсировать падение доллара или евро к рублю.

Четвертое. P2P-кредитование

Равноправное (peer-to-peer) кредитование широко используется в странах Европы и в США. В России в последнее время также появляется все больше площадок, позволяющих физическим лицам кредитовать малый и средний бизнес. Процентные ставки на таких площадках либо устанавливаются кредиторами, конкурирующими за самую низкую ставку, либо определяются компанией-посредником по результатам анализа кредита заемщика.

Площадки P2P-кредитов занимаются анализом бизнес-проектов и отбором заемщиков. Краудфандинговый сервис «Поток» «Альфа-Банка» проводит автоматическую проверку каждого заемщика в два этапа. Сначала система проверяет компанию и ее учредителей по открытым источникам, в том числе, арбитражам, базам исполнительных производств и должников перед бюджетом. Также анализируется предыдущий опыт собственников бизнеса. Затем специалисты детально изучают операции по расчетным счетам компании, чтобы оценить ее платежеспособность. Основные критерии отбора проектов на P2P-площадке - не менее 6 месяцев реальной работы бизнеса, объем выручки не менее 1,5 млн рублей в год, а также отсутствие текущих просрочек по другим кредитам.

Стратегии строятся, в основном, вокруг формирования портфеля займов с разными уровнями доходности и риска.

При этом, важно понимать, что инвестиции в P2P-кредитование не являются гарантированными — это не банковский депозит, застрахованный государством. Тем не менее, площадки стремятся максимально защитить инвестора. Помимо тщательного анализа заемщика в кредитный договор, заключаемый между ним и инвестором, включаются залоги и поручительства, также как это происходит при кредитовании банком. Если происходят технические просрочки, площадка берет на себя напоминание заемщику о необходимости платежа, а в случае более серьезных проблем — помогает урегулировать ситуацию, например, изменив график платежа, если это возможно.

В заключение хотим обратить ваше внимание на следующее. Мы уже писали в нашем блоге о том, что если вы вкладываете средства в сервисы инвестирования, подобные "Потоку", то рискуете потерять при этом все ваши деньги. Поэтому, если собираетесь выгодно вкладывать средства и приумножить капитал - обращайтесь в SAX INVEST, Inc.» и становитесь нашим клиентом-инвестором.

У нас всегда реальные проценты, прозрачная история и вся необходимая информация для клиентов.

Отказ от ответственности:

этот  анализ служит для общей информации и не является рекомендацией продать или купить какой-либо инвестиционный инструмент. Поскольку любая инвестиция связана с некоторым риском, основой нашей деловой политики является диверсификация с целью свести к минимуму угрозы и получить максимальную прибыль. Инвестиционные продукты компании Sax Invest обладают диверсифицированным портфелем, который содержит ликвидные инструменты. Таким образом, наши клиенты могут сохранить ликвидность и в то же время получить высокий доход от своих инвестиций.

Теги

финансы инвестиции сбережения